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善用區塊鏈 跨境支付更方便

2019-6-3 08:33

來源: 工商時報 作者: 高志昕

善用區塊鏈


跨境支付目前仍透過銀行以環球銀行金融電信協會系統(SWIFT),進行國際資金與資訊的交換、完成跨國交易。銀行透過中轉行和SWIFT系統做跨境匯款時,進行人工復核及對帳等作業,并滿足監理機關對于安全及法規的要求,往往造成數日的延遲,效率不彰。即便數位科技的浪潮正改變著世界,但相關金融作業卻未有效利用來大幅提升效率。

首先,在跨境匯款時,銀行A會先透過SWIFT系統傳送一則含有匯款資訊的電文給銀行B,銀行B在收到電文后,會從銀行A在銀行B開設的帳戶中提錢。銀行金錢并沒有真的移轉,只是調整帳戶中的余額,而此調整并非即時,是將一段時間內的匯款一併結算,為此,銀行需以當地貨幣預先籌資及持有多國貨幣,需具備存放國外同業帳戶和國外同業存放帳戶,以便完成隨時會有的跨國匯款需求,衍生出流動性風險。

再者,現行清算與結算作業常需耗費2~3天才能完成,也就是金流與資訊流并非同步,衍生出對帳問題、也導致作業時間長,另外,使用傳統的SWIFT系統來處理跨境匯款,需輾轉經手多間中繼銀行和金融機構,即產生多筆費用且收費不透明,包括匯款、中間轉匯、解款行等之間的作業、匯兌手續費和電文費用,造成時間成本與費用高昂的問題。

最后,當客戶詢問匯款進度時,銀行行員需逐一詢問經手之金融機構,才能告知處理進度,耗時且不便。另外,之前發生駭客利用SWIFT系統的漏洞或網路做攻擊、取得SWIFT系統的操作權限,植入惡意程式、或以假電文將銀行的資金轉到偽造的帳戶,產生資訊不透明與資安的疑慮。

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